Apakah manajemen finansial mudah? 5 hal yang harus anda lakukan sebagai orang tua

Memiliki keluarga mengubah segalanya. Dulunya anda hanya mengkhawatirkan diri anda sendiri, sekarang anda memiliki pasangan, anak-anak anda dan masa depan bersama-sama.

Masa depan tersebut mungkin meliputi pendidikan tingkat universitas bagi anak-anak, pensiun dini dan menyenangkan bagi anda dan pasangan anda, dan setiap kejutan lainnya yang terjadi dalam kehidupan. Maka, hal terbaik yang bisa dilakukan adalah menyiapkan secara finansial.

Bersyukurlah, mengelola keuangan sangat mudah daripada apa yang anda pikirkan.

Hal terbaik yang dapat anda lakukan adalah sebagai berikut: mulailah apabila anda belum siap. Menabung dan berinvestasi merupakan hal yang paling mudah untuk anda mulai. Sementara hal tersebut mungkin agak terlambat dimulai dalam kehidupan, memulai lebih awal berarti anda segera menikmati buah dari hasil kerja keras anda.

“Bagaimana dengan kompleksitas dari berinvestasi?” tanya anda. Jangan khawatir, manajemen finansial dapat dipelajari seiring berjalannya waktu. Hal terpenting adalah mengambil langkah pertama menuju masa depan finansial yang lebih cerah bagi keluarga anda. Ada 5 hal yang seharusnya anda lakukan.

1. Pandailah mengatur

Informasi adalah hal yang paling utama sebelum anda dapat mengelola keuangan anda, pertama anda perlu mengetahui situasi finansial anda.

Bicarakanlah dengan pasangan anda terlebih dahulu dan mempredikasikan segala sesuatunya — hal tersebut meliputi segala sesuatu yang anda peroleh, segala sesuatu yang anda belanjakan, dan segala sesuatu yang telah anda simpan, investasikan, atau berencana untuk berinvestasi. Sementara memperhitungkan setiap uang adalah hal yang bagus, hal tersebut mungkin tidak perlu. Tujuannya adalah mencari tahu seberapa banyak yang anda miliki dan kemana uang anda akan dipergunakan.

Anda dapat menggunakan perangkat lunak atau suatu aplikasi untuk melacak semua data ini. Atau anda dapat melakukannya dengan cara tradisional dan menuliskan semuanya dengan pena dan kertas. Di akhir latihan ini, anda dapat memperoleh gambaran yang sesuai mengenai situasi finansial anda.

Anda akan mengetahui pengeluaran tetap (sewa atau pinjaman tanggungan, biaya, pembayaran cicilan mobil, dan peralatan rumah tangga) dan anda akan melihat pengeluaran lainnya juga (liburan keluarga, belanja, bahan pokok, atau hiburan).

2. Hati-hati dengan pengeluaran

Karena anda telah memiliki gambaran tentang keuangan anda, anda dapat berpikir serius tentang fakta yang ada. Apakah terlalu banyak uang yang dikeluarkan untuk belanja barang yang tidak perlu? Apakah anda berhemat? Bagaimana situasi utang anda?

Aturan pertama dari manajemen finansial adalah sangat jelas: Sedikit belanja daripada yang anda hasilkan. Untuk mencapai hal tersebut, anda dapat menekan perilaku belanja anda atau giat mencari uang.

Giat mencari uang seringkali tidak terkendali, khususnya jika anda bekerja demi gaji. Namun demikian, anda mungkin ingin mencari aliran pendapatan yang beragam lainnya.

Usaha sampingan dapat secara pribadi dan finansial membuahkan hasil. Dan hal itu dapat menjadi berkah pertolongan apabila anda secara tidak disangka kehilangan pekerjaan. Investasi juga dapat menambah secara signifikan pendapatan anda (lebih dari itu, kemudian, tetapi untuk sekarang, silakan baca apa yang telah dikatakan seorang ahli finansial tentang  memulai investasi ).

Di lain sisi, menekan perilaku belanja sepenuhnya berada dalam kendali anda. Anda memutuskan kapan membelanjakan anak anda dengan suatu mainan baru, atau ketika berbelanja ke toko. Anda yang pegang kendali.

Mengelola utang juga merupakan bagian dari menekan perilaku belanja berlebihan. Walau tidak semua utang adalah hal buruk — misalnya, utang untuk memulai usaha adalah hal yang umum dan membuat pendapatan di masa depan — secara umum, hal tersebut harus dihindari. Utang kartu kredit, secara khusus, sangat berbahaya karena memiliki suku bunga yang tinggi.

3. Memiliki tujuan jangka pendek dan panjang

Apabila anda telah mengatur agar berhasil memangkas pengeluaran anda, anda mungkin mengetahui bahwa sekarang anda memiliki sisa uang. Apa yang akan anda lakukan? Jika anda sudah berkeluarga, daftarnya akan panjang sekali. Itulah pentingnya memprioritaskan dan menyusun tujuan demi keinginan yang akan anda capai dalam kehidupan.

Suatu tujuan yang penting adalah membuat dana penolong atau dana darurat. Jumlah dana yang tersisa misalkan untuk 3 atau 6 bulan dari gaji anda. Dana darurat dapat membantu anda dalam hal ada biaya pengeluaran untuk kesehatan yang tidak terduga, kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat lainnya.

Perhatian utama bagi orang tua adalah dana kuliah. Orang tua di Asia secara khusus sangat menghargai pendidikan. Biaya kuliah di universitas tidaklah sedikit, sehingga menyisakan uang untuk tujuan tersebut adalah ide bagus – dan sangatlah mudah untuk melakukannya jika anda sudah menabung sekitar 15-20 tahun ke depan.

Guna mengatur ketidakpastian hidup, pertimbangkanlah tentang asuransi. Asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis sangat penting dalam memastikan bahwa keluarga anda akan memperoleh dukungan finansial. Jauh disamping itu, dana pensiun dapat menghilangkan beban di panti jompo tanpa bergantung pada anak-anak anda.

Tetapi itu semua merupakan tujuan jaminan finansial jangka panjang. Lalu bagaimana dengan jangka pendek?

Inilah bagian menyenangkan. Rumah yang lebih besar, liburan keluarga tahunan yang panjang, atau hanya mentraktir seluruh keluarga. Bayangkan biaya dan berapa banyak yang akan anda tabung setiap bulannya untuk mewujudkan itu semua. Serta, jangan lupa menyusun tenggat waktu yang jelas – dan tetap fokus pada tenggat waktunya.

4. Sadari anggaran belanja anda

Pikirkan anggaran belanja anda sesuai rencana dalam mencapai tujuan finansial anda. Saat anda tahu pengeluaran tetap dan bermacam-macam serta tujuan finansial anda, anda dapat membuat suatu anggaran belanja untuk memenuhi semua tujuan anda.

Ada begitu banyak pendekatan untuk hal tersebut, seperti aturan 50-30-20¹, yang membagi anggaran belanja anda menjadi kebutuhan (50%), keinginan (30%) dan tabungan (20%). Aturan 50-30-20 adalah suatu rencana anggaran yang sederhana dan elegan yang tidak hanya mendorong perilaku menabung, tetapi juga membimbing anda untuk membelanjakan dan menikmati uang anda.

Bahkan anda dapat membuat lembar kerja dan menuliskan rincian yang tidak penting dari anggaran belanja anda sebagaimana yang akan anda lalui setiap bulannya. Apa yang penting adalah bahwa anda menemukan suatu rencana yang berguna bagi anda dan keluarga anda.

Karena tujuan anda adalah bagian dari seluruh keluarga, ajaklah setiap orang di keluarga anda terlibat dalam perencanaan anggaran belanja. Hal ini dapat memberikan pelajaran kehidupan yang berharga bagi anak-anak anda. [tautkan ke artikel pelajaran tentang uang (money lesson) yang telah dipublikasikan]

5. Belajarlah tentang manajemen finansial

Dengan tabungan yang telah ada, anda dapat mengembangkan uang anda melalui investasi. Apa yang anda perlukan sekarang adalah pengetahuan (know-how) tambahan.

Langkah-langkah tersebut di atas memberikan kepada anda beberapa dasar manajemen finansial, tetapi anda masih perlu menyisakan waktu untuk membaca instrumen finansial yang tersedia bagi anda. Adalah ide bagus untuk tetap update dengan semua perkembangan terakhir.

Untuk memulai sejumlah tren dan inovasi di bidang keuangan, bacalah bacaan ringan dengan wawasan yang bermakna melalui InsightsOut. Dan tingkatkan pengetahuan finansial anda, tidak ada tempat yang lebih baik untuk memulainya selain di Greenhouse at Eastspring.

Tetapi ini hanyalah permulaan. Tekunlah membaca untuk membantu anda dalam membuat keputusan yang lebih baik dan jauh lebih baik dan berbobot saat memulai untuk berinvestasi bagi keluarga dan mencapai tujuan jangka pendek dan panjang anda.

Istilah-istilah dan konsep finansial dapat saja mengintimidasi, tetapi pemahaman yang baik dari semuanya itu dapat menjadi alat yang sangat kuat dalam mengembangkan uang anda.

Akhirnya, ketahui bahwa anda tida perlu berinvestasi sendiri. Anda dapat selalu mencari bantuan dari penasehat finansial. Dengan memiliki rekan dan sumber daya yang tepat di belakang layar anda, anda dapat percaya diri menuju penciptaan kekayaan dan masa depan yang cerah bagi keluarga anda.